消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）

　　第一章 總則

　　第一條 為全面評(píng)估消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管，促進(jìn)消費(fèi)金融公司持續(xù)、健康、規(guī)范發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法成立時(shí)間超過(guò)一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的消費(fèi)金融公司法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。

　　第三條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)是指中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對(duì)消費(fèi)金融公司的整體狀況作出評(píng)價(jià)判斷的監(jiān)管過(guò)程，是實(shí)施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。

　　銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)以下統(tǒng)稱為監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　第四條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循全面性、審慎性和公正性原則。

　　第二章 評(píng)級(jí)要素與評(píng)級(jí)方法

　　第五條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括五方面內(nèi)容，分別為：公司治理與內(nèi)控，資本管理，風(fēng)險(xiǎn)管理，專業(yè)服務(wù)質(zhì)量，信息科技管理。評(píng)級(jí)要素由定量和定性兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。

　　第六條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)主要包含以下內(nèi)容：

　　（一）評(píng)級(jí)要素權(quán)重設(shè)置。各評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：公司治理與內(nèi)控（28%），資本管理（12%），風(fēng)險(xiǎn)管理（35%），專業(yè)服務(wù)質(zhì)量（15%），信息科技管理（10%）。

　　（二）評(píng)級(jí)指標(biāo)得分。對(duì)各評(píng)級(jí)指標(biāo)設(shè)定分值及若干評(píng)價(jià)要點(diǎn)。評(píng)級(jí)指標(biāo)得分由監(jiān)管人員按照評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)分原則評(píng)估后，結(jié)合專業(yè)判斷確定。

　　（三）評(píng)級(jí)要素得分。評(píng)級(jí)要素得分為各評(píng)級(jí)指標(biāo)得分加總。每一項(xiàng)評(píng)級(jí)要素滿分均為100分。

　　（四）評(píng)級(jí)得分。評(píng)級(jí)得分由各評(píng)級(jí)要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。

　　（五）等級(jí)確定。根據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以評(píng)級(jí)得分確定消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)等級(jí)和檔次。

　　第七條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)得分滿分為100分，根據(jù)具體評(píng)級(jí)得分，分為1級(jí)、2級(jí)（A、B）、3級(jí)（A、B）、4級(jí)和5級(jí)，數(shù)值越大表示機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題越大，需要監(jiān)管關(guān)注的程度越高。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)得分在90分（含）以上為1級(jí)；70分（含）至90分為2級(jí)，其中：80分（含）至90分為2A級(jí)，70分（含）至80分為2B級(jí)；50分（含）至70分為3級(jí)，其中：60分（含）至70分為3A級(jí)，50分（含）至60分為3B級(jí)；50分以下為4級(jí)；無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的直接評(píng)為5級(jí)。

　　第八條 對(duì)于發(fā)生重大案件、存在嚴(yán)重財(cái)務(wù)造假、被給予重大行政處罰或監(jiān)管強(qiáng)制措施的，應(yīng)區(qū)別情形確定是否采取評(píng)級(jí)下調(diào)措施，且監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)不高于3級(jí)。

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定消費(fèi)金融公司存在其他重大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題、足以影響監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的，可視情節(jié)輕重決定下調(diào)措施。